بخش بانکداری، خدمات مالی و بیمه (BFSI) یکی از صنایعی است که به شدت تنظیم می شود، با الزامات انطباق و شفافیت به طور فزاینده ای. در حالی که رعایت مقررات برای ایجاد اعتماد مشتری و حفظ ثبات صنعت بسیار مهم است، می تواند پیچیده، پرهزینه و زمان بر باشد و به منابع و تخصص قابل توجهی نیاز دارد.

پذیرش سریع فناوری در سال های اخیر منجر به موج جدیدی از تغییر در بخش BFSI شده است. بسیاری از موسسات بانکی و مالی برای بهبود انطباق و شفافیت به ابراتوماسیون روی می آورند.

هایپراتوماسیون چیست؟
هایپراتوماسیون شامل اجرای هماهنگ ابزارها یا فناوری‌های متعددی مانند هوش مصنوعی (AI)، یادگیری ماشین، اتوماسیون فرآیند رباتیک (RPA) و مدیریت هوشمند فرآیند کسب‌وکار (iBPM) است – که به شرکت‌ها امکان می‌دهد از خودکارسازی وظایف خاص به سمت پایان حرکت کنند. فرآیندهای to-end در حالی که کارگران انسانی را در جریان نگه می دارد. این ادغام به کسب و کارها اجازه می دهد تا کارهای تکراری و روتین را خودکار کنند که منجر به افزایش کارایی، بهره وری و دقت می شود.

در اینجا چند راه وجود دارد که هایپراتوماسیون می تواند به بهبود انطباق و شفافیت در بخش BFSI کمک کند:
کاهش خطاها و خطرات: در یک چشم‌انداز نظارتی در حال تغییر، خطاها و ناهماهنگی‌ها در فرآیندهای انطباق می‌تواند منجر به نقض مقررات و زیان‌های مالی شود. با هایپراتوماسیون، ربات‌های RPA می‌توانند برای انجام بررسی‌های «مشتری خود را بشناسید» (KYC) و بررسی‌های انطباق با ضد پولشویی (AML) را برنامه‌ریزی کنند.

ربات های هوشمند می توانند تغییرات نظارتی را نظارت کنند و احتمال جریمه های ناشی از نظارت و خطاهای انسانی را کاهش دهند. آنها همچنین می توانند برای خودکارسازی ورود داده ها و سایر کارهای دستی استفاده شوند. علاوه بر این، با فناوری‌های NLP و OCR، اسکن اسناد قانونی برای بررسی سریع نگرانی‌های عدم انطباق بدون مداخله دستی نیز امکان‌پذیر است.

افزایش قابلیت حسابرسی: یک دنباله حسابرسی دیجیتال جامع برای رعایت الزامات نظارتی و تضمین شفافیت بسیار مهم است. هایپراتوماسیون می تواند یک مسیر حسابرسی کامل از تمام فعالیت ها ایجاد کند و شفافیت بیشتری را در فرآیندهای اصلی ایجاد کند. دنباله حسابرسی را می توان برای ردیابی هر گونه ناهنجاری و اطمینان از اجرای همه فرآیندها به صورت مورد نظر استفاده کرد. این می تواند به کاهش تخلفات انطباق و ایجاد اعتماد با تنظیم کننده ها و مشتریان کمک کند.

به عنوان مثال، یک بانک می تواند از ابراتوماسیون برای تطبیق حساب ها با تطبیق خودکار تراکنش ها و مانده ها و ایجاد یک دنباله حسابرسی دیجیتال جامع استفاده کند. این امر ردیابی و تأیید همه اقدامات را آسان تر می کند.

ساده سازی انطباق با مقررات: رعایت مقررات یک فرآیند پیچیده و زمان بر است. هایپراتوماسیون می‌تواند این فرآیند را با خودکارسازی وظایف مرتبط با انطباق، مانند جمع‌آوری داده‌ها، تجزیه و تحلیل، گزارش‌دهی و غیره ساده‌سازی کند و خطر نقض انطباق را کاهش دهد.

برای مثال، یک بانک می‌تواند از ابر اتوماسیون برای جمع‌آوری، تجزیه و تحلیل خودکار داده‌ها و ایجاد گزارش‌ها استفاده کند و در نتیجه فرآیند گزارش‌دهی به مقامات نظارتی را خودکار کند.

افزایش امنیت داده ها: نقض داده ها یک نگرانی مهم در این بخش است زیرا داده های حساس مشتری، از جمله اطلاعات مالی، در مقادیر زیادی ذخیره و پردازش می شوند. هایپراتوماسیون از ابزارها و فناوری های عصر جدید با اقدامات امنیتی پیشرفته مانند رمزگذاری داده ها، کنترل های دسترسی و مسیرهای حسابرسی برای اطمینان از پردازش و ذخیره ایمن داده ها استفاده می کند. استفاده از مسیرهای حسابرسی همچنین می‌تواند دید و شفافیت بیشتری را در فرآیندهای BFSI فراهم کند و شناسایی هر گونه ناهنجاری را آسان‌تر کند.

تقویت مدیریت ریسک: بخش BFSI به ویژه در برابر خطراتی مانند کلاهبرداری و حملات سایبری آسیب پذیر است. هایپراتوماسیون می تواند به تقویت مدیریت ریسک با ارائه نظارت در زمان واقعی تراکنش ها و فعالیت ها کمک کند. این می تواند به شناسایی و کاهش سریع خطرات، کاهش پتانسیل فعالیت های تقلبی و اطمینان از رعایت الزامات نظارتی کمک کند.

فرآیند پذیرش مشتری را در نظر بگیرید. یک بانک می تواند از هایپراتوماسیون برای خودکارسازی چندین مرحله درگیر در فرآیند از جمله تأیید هویت، جمع آوری اسناد و بررسی پس زمینه استفاده کند. این امر ضمن حصول اطمینان از انطباق با مقررات، احتمال خطاها و ناهماهنگی‌ها در فرآیند ورود را کاهش می‌دهد.

هایپراتوماسیون در BFSI: یک نیروی اجتناب ناپذیر: با رشد تقاضای مشتریان و تغییر روندهای بازار، جهان به سمت اتخاذ اتوماسیون به نوعی حرکت می کند. در بخش BFSI، استقرار هایپراتوماسیون در عملیات اصلی می تواند به همگام شدن با الزامات قانونی در حال تحول، بهبود رضایت مشتری و دستیابی به کارایی افزایش یافته کمک کند. به این ترتیب، اجرای ابر اتوماسیون به زودی اجتناب ناپذیر خواهد شد و منجر به افزایش انطباق و شفافیت در بخش BFSI می شود. با توجه به اینکه ابراتوماسیون انتظار می‌رود این کار را رهبری کند، آینده BFSI مطمئنا امیدوارکننده به نظر می‌رسد.

(نویسنده مدیر خدمات WNS-Vuram است)